如果真的有银行定存三年期，年化利率达3.85%，还按月付的话，就目前存款市场而言那肯定是高利率了，可以肯定的说值得存，但是根据我的经验和了解到的信息来看，达到这个条件的绝对不是普通定期存款，下面给大家具体分析一下。

首先从利率方面来说，在六大国有银行肯定是达不到的，根据最近各银行公布出来的数据来看，国有银行的三年期定存利率在3.25%左右，距离3.85%还有0.6%的差距呢，这差距可谓是不小，所以国有银行肯定没有这样的利率。其他中小型银行的三年期定存利率有的银行倒是能达到3.85%，但是按月付息是不可能的，所以从以上内容来分析，没有任何银行的普通定期存款能符合这个要求，因此这个就不是普通存款了。

那么到底有没有这样的产品呢？答案是肯定的，有符合条件的产品，那就是大额存单，而大额存单不是普通的存款，它的发行首先要在央行备案，经过审批后才可发行，同时还有份额限制和起存门槛要求，一般情况下都是20万元起存，有的银行更高，起存门槛需达30万以上金额。

当然了大额存单的利率就更高产品稳定性也更强，目前几大国有银行三年期大额存单的利率就在3.8%左右，也能按月付息，如果是其他小银行的大额存单的话，三年期的利率一般都超过了4%，同样的也能按月付息，所以符合标题所述的产品就一定是大额存单。

那么大额存单跟普通存款在安全性方面有区别吗？这也许是部分储户心中的疑虑，其实大额存单的属性也是存款储蓄类，同样受到央行在2015年颁布的存款保险条例的出台保护，如果银行经营不善破产倒闭，大额存单跟普通存款一样，50万元以内的都可以获得全额赔付。所以安全性跟普通存款无异。

综上所述，银行存款也分为多个产品，而银行也有4000多家，同样是把钱存入银行，但是所选的产品不同银行不同，所给的利率是完全不一样的，至于具体如何选择会更好？这个就完全根据自己的实际情况和需求来选择就好了，不过我认为在条件允许的情况下选择小银行的大额存单才是最有利的，你认为呢？